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大家好,我是简七编辑部的畅畅。
上周,我检查了我们的清单并做了一些调整。后台有朋友留言问我钱怎么安排。
其中,更大的变化是考虑到环境的变化,投入了更灵活的资金。目前我一共给自己留了5万,相当于大概6个月的生活费(包括房租)。
但问题是,把这笔可观的资金放在哪里才是合适的?分享中短期理财思路。
*优优资源网以下产品仅为科普,思想是核心。
每月支出1)余额宝/零钱等货币基金(每月消费5000元)
优点:提取灵活,有的可以直接用于消费。
缺点:收益比较低。
一发工资,我就把日常的吃喝开销转入可以消费的货币基金。既能赚点利息,又能方便控制每月消费。
但这种货币基金也有三个问题:收益低、交易时间有限、提现上限1万元。
比如大家都知道的余额宝现状,平均2.5%的收益率确实不合适。
此外,余额宝等货币基金一般从t 1开始。周四下午3点后到的钱要等到下周才能付利息,这是个小缺陷。
另外,余额宝对大额资金不是很友好。
有时候自己买不了大量;并且2小时快速赎回到银行卡有1万元的限额。如果紧急情况下真的要多花钱,那就有问题了。
于是,我又开始挖掘新产品。
房租和三个月的生活费。作为一个租房者,我一拿到工资就会把每个月的房租预留出来。目前我会选择放在银行理财。
1)银行理财(租金12000元)
优点:利率略高,不限。
缺点:交易时间有限
这种产品,我们之前也有过科普,就简单的优优资源网而言,是货币基金的加强版——
除了不能直接消费,收益率高,更多资金进出方便。
具体来说,我们之前也科普过:先说一个钱新住的地方。
一般可以在手机银行app里找到。7日平均年化收益率在3.30%-3.60%之间,可以比余额宝多赚1%左右。
它的优点是存取款一般没有额度限制,5万元以上的大额也可以一次性购买。
我一个月房租3000左右,一个季度交一次房租。保险起见,我存4个月,所以一万多。
我把它放在我工资卡对应的银行的【货币理财产品】里,既可以脱离我的零花钱,又可以多赚钱。加起来一万多,放在这里,不受赎回金额限制。
不过需要提醒的是,这类产品往往有一个问题——提现时间限制。
有的只支持工作日的9:00-15:00提现,稍微影响资金的灵活性,要特别注意。
2)创新银行活期存款(3个月应急准备金1.5万元)
优点:不限交易时间,当天利率。
缺点:名额有限,有时候还得努力。
关于创新存款,我们也反复科普过很多次。
目前还有一些在售的7天超短期产品,收益率在3.6%-4%之间,可以作为余额宝的替代品。
参考示例
我放了三个月的应急储备在里面,收益可以高一些;
而且创新存款,提现非常灵活,到账也很快,满足了应急储备的需求。
超过三个月的钱因为预留的钱其实够我用六个月,三个多月,我尝试了两种收益更高的产品。
1)定期存款(1万元3个月以上应急储备)
优势:低风险,多期限选择
缺点:极限有限,要打快。
对于一年内要用的钱,创新存款也是一个不错的选择。
但如果不建议直接存款,可以适当配置金额,将1个月/3个月/6个月不同期限的产品放在一起存款,保证资金的流动性。
*“简读钱”微信官方账号后台回复关键词:【创新存款】,可查看更多相关科普。
2)纯债基金(3个月以上8000元应急准备金)
优点:损伤小,资金调动方便。
缺点:短期损失是可能的
另外,对于不确定什么时候用的钱,还有一种短期波动但长期收益不错的稳健投资产品——纯债基金,也可以考虑。
在弗兰克的科普下,我也开始尝试投资。我先放了8000块,瞄准它,向它开枪。
相比股票型基金,其风险更低,损失也相对较小,适合从未接触过基金投资的小白从业者。
*数据来源:田甜基金网。
但需要强调的是纯债基金不保本,短期持有也有亏损的风险,不是一个稳定的投资渠道。
但是,如果你在youyou.com投资6个月甚至更长时间,它的收益可能会超过银行存款,这是相当不错的。
读书:比“余额宝”多赚2~3%,把钱存到别的地方。
分配思维最后,结合产品和场景,我给大家总结一下,三层思路。
一般来说,能随时支取的钱,安全性高,流动性强,才是最重要的。
流动性,其实并不等同于“当期需求”这个词。还需要更多细节,比如取现是否有时间限制,金额限制,到账时间等。
其次,一些可能用也可能不用的应急准备金,或者定期的租金和保费,也能缓和收益率,多赚点也不错。
不用买那么多种类的产品,满足需求就好。嗯,如果今天的内容对你的活钱投资有帮助,记得给我右下角的点赞~
-和你谈谈-
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