总有人问，现在重疾险哪个好？
不拐弯抹角了，我来提供我最推荐的三款重疾保险。
选取了35家保险公司，比较了63款新定义的重疾保险。
最后根据保障、价格、品牌三个维度，选择了1号。
在保障方面:我对多项责任进行了逐项对比，比如重疾额外赔偿、小病理赔条件、多种癌症、身故等。
价格方面:首先筛选出top15基本保障的产品，然后计算每个产品的保费，性价比更高。
论品牌:详细对比八大保险公司的产品。中国人寿保险、平安保险、太平洋保险、太平保险、新华保险、泰康保险、picc和友邦保险都是著名的公司。
总之，为了保证所选的重疾险产品可靠，我真的是煞费苦心，我只需要刨根问底就可以了。
一、如何选择一份重疾险？一份重疾险，涉及89项责任，上百种疾病；
不同的重疾险，理赔标准和赔付比例可能不同；
最重要的是，复杂的条款像天书一样。
所以，对于不懂保险的朋友来说，买重疾险真的很难；
花十几万美元是必然的。
不过，重疾险虽然复杂，但在选择上还是有迹可循的。
怎么买？中国银行业和保险业监督管理委员会(保险和银行业之父)已经做出指示:
1。看一看-需求
买车的时候，我们都下意识的买了一份车险。不管是别人撞了我们还是我们碰了别人，车损险和三险都可以派上用场。
养老，为了过上安稳的晚年，我们每个月都交养老保险，希望老了能拿到钱。
看病，我们交了很多年的医保。
早逝，很多家族顶梁柱把生死交给一张寿险保单，可攻可退。
生老病死都有保障，那么花几千块钱买重疾险有什么意义呢？
同样是为了解决住院问题，几百块钱的百万医保不是更香吗？
这样想是不对的。重疾险的意义远不止于此。
大病一场后，即使需要100万的治疗费用，一份医疗险和100万的医疗保险也足够覆盖。
治疗出院后，重疾险的作用才真正显现出来:
需要3-5年才能恢复，对吧？
车贷要还吗？
生活费、子女教育费哪里来...从哪里来？
所以重疾险也叫收入补偿险，可以覆盖我们患病后5年的收入。
那么，你觉得一份好的重疾险怎么样？
有必要从它的每一个保证开始。
这九项责任是重疾险的常规保障，我已经标注了它们的重要性。
被列为五星四星，这是一份重疾险的基本保障，也是我们义不容辞的责任。重疾/中疾/轻疾都有保障，保障基本全面。
被列为三星的保障，主要针对癌症和部分心脑血管疾病的多次赔付；这些疾病非常频繁，容易复发，有条件的时候可以添加。
被列为二星保障，身故/全残责任可以用定期寿险代替，保障更好，比重疾险身故附加责任更便宜；
以及被保险人/被保险人免责的责任，投保免责大多是自带的，强烈建议在孩子投保时附上投保免责。无论任何成年人或儿童罹患疾病/身故，后续保费都不必缴纳。
列为一星的保障可以直接忽略。
2。第二个外观-产品
知道了如何选择保障，就要把矛头指向产品。
关键风险有很多种，一不小心就花掉十几万美元是必然的。
有三种是我们常见的。如果我说出他们的口号，我肯定你已经听说过了。
消费重疾险:如果没有出险，钱就浪费了。
储蓄型重疾险:保额可以损失，相当于强制储蓄一笔钱。
返还型重疾险:生病了，你会赔钱，但不会生病。
听了这些，你觉得可退还的重疾险对我更有吸引力吗？
别急，有对比就疼。
我找了一个有代表性的产品做对比，足以说明他们的真面目。
直接结论:
90%以上的家庭更适合购买消费型重疾保险。
理由:花费更多，价格更便宜。
保险的本质是保障。“什么都没发生，钱就浪费了”太荒谬了。
我们普通人，老老实实买一份纯保障的重疾险，性价比更高。不建议存重疾险的原因:不划算。
其实储蓄型比消费型对死亡更负责，所以保费要少两千块钱。
值得吗？它一文不值。
如果想对自己的死亡负责，一份保额100万的定期寿险，一年交1000元即可。
如果我们觉得没有危险，保费就浪费了。我们可以利用“买定盈”的原则，把每年多出来的2000元拿出来理财。久而久之，也是不少收入。
再补充一句:疾病和死亡只能赔偿一个，相当于花两块钱买了一份保障。不推荐可退款重疾险的原因更简单:滔天坑。
为了“退”掉本来可以赔付6000元的重疾险，我多付了6000元。
几十年后，可以肯定地说，我们损失的只是通货膨胀的钱。
但是这几十年恐怕会发生大病或者死亡。合同完了，再退就没意义了。
有病就赔钱，没病就返本；我以为这是个一举两得的好办法，但最后我赔了夫人又折兵。
说到这里，可以用一句话来概括:
购买重疾保险最划算的方式是消费型重疾保险和定期寿险。
3。第三只眼睛-收入
知道买什么样的产品后，我们还要看看自己口袋里有多少钱。
有多少钱，有多少大事要做。
买保险的目的是为了应对我们生活中一些未知的风险，不是为了添堵，不是为了造成经济压力。
所以一定要在预算内购买合适的重疾险。另外，如果预算有限，重疾险的灵魂也可以在这里找到答案:
重疾险是保70岁还是终身？
重疾险需要附加身故责任吗？
重疾险需要加多份癌症赔偿吗？
如你所见，每增加一项保障，保费就要花在实实在在的钱上。
所以如果预算有限，重疾险可以保障到70岁，不需要其他额外的责任。
温饱都是问题，何必贪图鲍鱼龙虾？
4。四读-术语
我明白，保险条款就像一本书。
密密麻麻的话语，让老大哥头疼。
但是保险条款规定了消费者的权利和义务。
比较复杂，不过还是推荐看看。
一:我们至少要搞清楚它“涵盖”了什么，“不涵盖”了什么。
即相应重疾保险条款中的“保险责任”和“责任免除”。
第二:可以仔细比较轻中度疾病的理赔条款是否宽松。
也是唯一需要我们认真研究重疾保险条款的地方，会有猫腻。
因为银监会规定了28种重疾的更高发生率，赔付条件是一样的，我们不需要担心。
对于轻度病例，只开三种；
其他轻/中度疾病不同公司的赔付条件会有一些差异，要重点关注。
但是重疾险的理赔标准是什么，轻/中度疾病的理赔是否宽松如何判断？
大师兄花了3个月整理疾病定义数据库:
通过对比上百份重疾保险的条款，并与核保、核保老师反复沟通确认，最终将轻中度疾病高发的理赔条件按其严格程度分为五个维度:宽松、相对宽松、一般、相对严格、严格。
绝对权威。
以中间病“/s2/]单侧全肺切除术”为例:
如何宽严相济，大师兄已经有了很详细的讲解。
但治疗方法复杂，影响因素多，可能会给实践带来一定难度。
如果你需要，可以直接把重疾险条款扔给我，帮我对比一下，最后直接告诉你结果。
二、安全篇——选择之一以上“/s2/]四看”主要陈述了重疾险的选择思路。
仔细看完，避免80%的坑是不在话下的。
下面进入正题，看看我最推荐哪三款重疾险。
首先我们来看看哪款产品的防护效果更好。在你推出产品之前，请告诉我我推荐的依据，白纸黑字，要经得起推敲。
既然是保底比较，就要在众多的保底下综合择优。
我从重疾险的九大常规保障中筛选出了比较重要的六项，逐一对比。
并制定了评分标准:
经过一次比较，分数累加；
最后，从63款新定义的重疾保险中，选出了10款上榜的重疾保险。
还是那句话，没有更好的重疾险，只有最适合自己的。
top 1的复星联盟——福特plus 自然是我今天要重点介绍的产品。
无论价格和品牌，在保障方面都是no.1。
福特plus是一份团体多重重疾险，分为6组6次。
我们来看看它的各种保障优越在哪里:
①重疾额外赔偿:重疾责任好不好，只看额外赔偿高不高，因为重疾高发已经有了银监会的统一规定，赔偿标准是一样的。
福特将在60岁时支付100%的额款。如果它买50万，可以赔付100万，这是目前市场上更高的赔付水平。虽然有一款产品(信泰鲲鹏1号)可以在70岁之前额外赔付100%，但是综合评分在10分以上，所以不予考虑。
②轻/中度疾病责任:重疾险轻/中度疾病责任好不好，要看高风险疾病保障是否全面，赔付比例是高是低，赔付条件是否宽松。
福特加11种高危轻中度疾病全部承保；
两次可以减70%的病，而大部分产品只能减60%的病。
对于轻症，根据监管要求，首次赔付保额的30%，后续保额根据赔付次数递增，分别为基本保额的38%、48%、57%、66%、75%。但是，缴费的次数只是一个头部虐待，人的一生有两次病是很不幸的。
此外，通过疾病定义数据库，福特plus重疾险在中/轻症赔付条件上整体处于宽松状态。③恶性肿瘤多次支付:间隔越短越好，支付比例越高越好。
在医学上，癌症有5年的存活率。前五年是癌症复发转移的高发期。
所以，如果之一次重疾是癌症，第二次复发、加重、转移、持续，间隔3年是合理的。
福特plus重疾险一切占优，不仅每隔一段时间就达到赔付标准，而且赔付比例高达160%，在市场上独树一帜。④心脑血管疾病多重补偿:一是疾病保障是否全面，二是补偿比例高低，三是区间是否合理，四是补偿条件是否宽松。
疾病保障范围:对于心脑血管疾病，fortega多次赔付，严重脑中风后遗症和严重急性心梗只有两种。
虽然数量没有超级玛丽5号、阿波罗1号等重疾保险多，但这两种是最常见的，就算合格了。
赔付比例:福特加二心脑血管疾病可赔付160%，赔付比例市场之一。
间隔:如果之一次重疾是心血管疾病，第二次心血管疾病的赔偿间隔只有1年；如果之一次重疾是其他疾病或癌症，第二次重疾与心血管疾病的间隔只有180天；区间宽松合理。
赔付条件:很多重疾保险条款规定，第二种心脑血管疾病必须是新的，如平安福条款规定:如果第二种疾病与之一种疾病相同，则不会触发第二次赔付，必须是新的疾病。
而fortega则没有这样的限制。哪怕两次都是同一个病，都可以赔付，比较宽大。
⑤身故/全残责任:可选；而且有些产品是强制绑定的，限制了选择权。
总结:这款重疾险更大的亮点就是赔付率高。60岁前的重疾可以赔付两倍保额，高于大多数同类产品。
除了“疾病”在心脑血管疾病的多重赔付方面略逊一筹外，其他保障都是顶尖的；适合预算充足，追求重疾多赔，高发多赔，赔付比例高的人群。
三。价格选择1号说到价格，自然优先考虑“便宜”。
但不仅仅是价格比较。那样的话，就太简单了。就把重疾险全部拿出来，再测算一下保费。这个结果是没有意义的，因为要填充的产品太多了。
比价的前提，首先要保证基本保障充足，即重、中、轻疾病的责任不能少；质量保证好，价格便宜。这类产品俗称“高性价比”。
所以价格篇的产品选择分两步走。
之一步:通过基本保障评分标准选出前15名
第二步:计算并比较保费
因为四款产品捆绑了死亡责任:鲲鹏1号、凡尔赛1号、双阳光、无忧人生2021重疾险，导致评分较低；所以，我失去了比较的资格。
其余11款产品中，我对其保障和保费做了详细对比，具体如下:
最后经过筛选对比，确定了两款性价比较高的重疾险:完美人生守护2021和乐康终身2021。1。完美人生守护2021——70岁的首选
60岁前，重疾额外赔付80%。如果买40万，可以交72万。
生病额外补偿15%，60岁前30万。
轻症加10%，60岁前加16万。
30岁男性，每年只有3696元；30岁女，每年才3576元。
交的多，保费便宜；
而且它的安全性排名并列第二，是70岁老人的首选。
2。康乐终身2021-终身保障的首选
这种重疾险适合终身，全面，便宜。
更大的亮点是重疾保障不错。60岁前额付50%，买40万就付60万。
此外，还有重病医疗津贴。前15年投保，不幸患重疾一年内，自付费用达到5万，可再次获得基本保额的50%。
30岁男性每年只需要5052元，30岁女性每年只需要4704元。
是人生更好的选择。
四。品牌文章-选择之一名买东西看品牌是人之常情。
中国有近200家保险公司，但只听说过三五家。
没听说过，自然会觉得不靠谱，买了会觉得不放心。
那么有哪些重疾保险值得在大公司购买呢？今天，我要和你好好聊聊。
我选择了八家知名保险公司:中国人寿、平安保险、太平洋保险、新华保险、泰康保险、picc和友邦保险。并逐一比较其代表产品:
这些大公司的重疾险大多都有自己的身故责任，导致保费很高。
要说更便宜的是太平人寿的福禄幸福，但保障只是重疾身故责任，明显不合格。
要说保障最全面的就是中国平安人寿保险公司的史圣福尊悦版，对这款产品不用太陌生。平安福停售后换了品牌名称。
相比大量公司的重疾险，中国平安人寿盛世、保障还是可圈可点的。
★15种高危疾病可赔付150%:
★70岁之前，每赔付一次轻症或中度疾病，可增加一次重疾/身故的保额。
中-疾病发生一次:身故/重疾保额增加20%，限一次；
一旦发生轻症:身故/重疾保额增加10%，限6次。
★还有一个特别的保障:运动保险。
合同生效后24个月内，只要每月25日锻炼步数达到10000步，重疾险保额就可以增加1%，更高10%。
既锻炼了身体，又增加了保额，客户获得了良好的健康，安全降低了赔付概率，双赢。
但是昂贵的保费是一个无法跨越的坎。
总之，大公司的“/s2/]贵”的重疾险是一贯的风格，保障不是某些互联网保险能比的。
不建议你为了追求品牌而忽略了实质性的保障。
另外，很多朋友认为大公司的说法很好，但现实并不是那样的。
这是2020年60家保险公司的理赔指数:
数据有真相。无论大小公司，赔率都在96%以上，平均理赔时间在2天内。公司之间差别不大。
所以，重疾险理赔的速度和公司的品牌关系不大；无论购买哪家保险公司的产品，只有在投保前告知健康信息，才能尽可能避免理赔纠纷。
写在最后这篇文章的主要内容整理成一个思维导图，是这样的:
但是重疾险的评价维度太多了。比如如果你想要高额的保险，而且你想赔付多种重疾[/s2/]...会有不同的产品，要根据自己的需求来选择。
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